대출 받기 전 반드시 체크해야 할 5가지!

대출 받기 전 반드시 체크해야 할 5가지!

대출 받기 전 반드시 체크해야 할 5가지!

금리, DSR, LTV, 상환 방식, 중도상환수수료까지 꼭 알아두세요

“이 집 마음에 드네요. 대출만 잘 나오면 계약하고 싶어요.”
집을 알아보러 다니다 보면, 부동산에서 가장 많이 듣게 되는 말 중 하나가 바로 이 문장이에요.
저도 처음엔 ‘은행에서 그냥 돈 빌리면 되는 거 아닌가?’ 하고 단순하게 생각했는데요, 막상 대출을 알아보다 보니 복잡한 용어들과 조건들이 머리를 지끈거리게 만들더라고요.

그래서 오늘은 처음 대출을 받는 분들이나 집을 사기 위해 정부 지원 상품을 고려하는 분들을 위해 대출 전에 반드시 알아둬야 할 5가지 핵심 체크포인트를 정리해보았어요.

---

1. 금리 – 고정금리 vs 변동금리, 나에게 맞는 건?

가장 먼저 확인해야 할 건 바로 금리 종류와 수준이에요.
대출에는 크게 고정금리와 변동금리가 있는데요,

• 고정금리는 말 그대로 처음 정한 금리가 만기까지 고정되는 방식이라
  금리가 상승해도 영향이 없다는 장점이 있어요.
  보금자리론, 디딤돌 대출 같은 정부 상품이 여기에 해당되죠.
• 변동금리는 시장 상황에 따라 6개월 또는 1년 단위로 금리가 변동돼요.
  처음에는 낮지만 나중에 오를 수 있다는 위험성이 있어요.

📌 금리가 오를 것으로 보이면 고정금리를,
금리가 내려갈 전망이라면 변동금리를 고려해볼 수 있어요.
하지만 요즘 같은 불안한 시기엔 고정금리의 안정성이 더 매력적으로 느껴지더라고요.

---

2. DSR – 내 소득 대비 대출 가능 금액을 제한하는 기준

요즘 뉴스에서 많이 보셨을 거예요.
“DSR 규제 강화로 대출 한도 줄어든다” 같은 말이요.

**DSR(총부채원리금상환비율)**은
내 연간 소득 대비 대출 상환액 비율을 제한하는 제도예요.

• 예를 들어 연봉이 5,000만 원이면,
  DSR 40% 적용 시 1년에 2,000만 원까지만 원리금을 갚는 대출만 가능하다는 뜻이에요.

DSR은 내가 얼마나 빌릴 수 있을지를 좌우하는 핵심 지표이기 때문에,
대출 전에 반드시 내 연소득과 기존 부채 상황을 확인해봐야 해요.

---

3. LTV – 집값의 몇 %까지 대출이 가능한가?

**LTV(주택담보인정비율)**은
말 그대로 집값의 몇 %까지 담보대출이 가능한지를 정하는 기준이에요.

예를 들어 LTV가 70%라면,
5억짜리 집을 살 때 최대 3.5억 원까지만 대출이 가능하다는 뜻이죠.

• 수도권은 9억 이하 주택은 LTV 최대 70%,
  생애최초 구입자는 최대 80%까지 확대 적용되기도 해요.

LTV는 지역, 주택가격, 대출상품 종류에 따라 달라지기 때문에,
미리 HF(주택금융공사)나 은행 대출 상담을 통해 나의 LTV 한도를 체크해보는 것이 중요해요.

---

4. 상환 방식 – 원리금균등? 원금균등? 체증식?

대출을 받는다고 끝이 아니죠.
이제부터는 ‘어떻게 갚을 것인가’가 중요해져요.

대표적인 상환 방식은 다음과 같아요:

• 원리금균등상환: 매달 원금과 이자를 합친 금액이 일정하게 나가요. 초반에는 이자 비중이 크지만 부담은 일정해서 안정적이에요.
• 원금균등상환: 매달 같은 원금을 갚고, 이자는 줄어드는 방식이에요. 초반에는 부담이 크지만 시간이 갈수록 금액이 줄어들어요.
• 체증식 상환: 초반에는 적게 내다가 점점 늘어나는 방식으로, 수입이 오를 예정인 청년층이 선택하기도 해요.

👉 처음에는 ‘금리’만 보게 되지만, 실제 매달 내야 하는 금액은 ‘상환 방식’에 따라 크게 달라진다는 것! 꼭 체크하세요.

---

5. 중도상환수수료 – 대출 갚을 때 위약금이 붙는다고?

이건 저도 몰랐던 내용인데요,
대출을 받고 나중에 갑자기 돈이 생겨서 갚으려고 하면 수수료를 내야 한다는 사실, 알고 계셨나요?

• 중도상환수수료는 보통 대출 후 3년 이내에 상환 시, 0.5~1.2% 정도 부과돼요.
• 정부 상품인 보금자리론, 디딤돌 대출은 중도상환수수료가 없는 경우도 많아요!

대출을 언제까지 유지할 계획인지, 조기 상환 가능성이 있는지에 따라
이 수수료 항목도 꼭 미리 확인해두는 게 좋아요.

---

대출 받기 전 반드시 체크해야 할 5가지

 

 

대출이란 단어만 들어도 머리가 복잡해지죠.
저도 그랬어요. 그런데 하나씩 조건을 비교하고 체크해보니까 이제는 무턱대고 받는 대출이 아니라, 나에게 맞는 똑똑한 대출이 보이더라고요.

대출은 무조건 많이 받는 게 중요한 게 아니에요. 내 소득과 생활 패턴에 맞게, 유연하고 합리적으로 설계하는 것이 훨씬 더 중요하답니다.

오늘 소개해드린 5가지 체크포인트, 부디 여러분의 대출 계획에 도움이 되었길 바라요.